女神節(jié)，真融寶給女神們的理財建議

又到一年一度的三八女神節(jié)。隨著社會的進步，大家對女神的定義也愈發(fā)的不同。而最近有一種新的女神定義出現(xiàn)：扮演家庭存折“保管員”角色的，那叫賢妻良母;懂得為自己、為家庭制定理財計劃的，才叫女神。

在女神進階經(jīng)濟學(xué)里，在自己經(jīng)濟獨立的前提下懂得對資產(chǎn)進行合理分配，是第二步。

現(xiàn)代社會對女性的角色賦予了更多的定義和想象空間，事業(yè)上要敢拼搏，又要將家庭打理得井井有條。其實，女性一生要經(jīng)歷很多，從最初單純無憂的女孩到賢妻良母，但無論角色如何變化，聰明的女性都應(yīng)該懂得為自己、為家庭制定理財計劃。

真融寶的用戶調(diào)研結(jié)果顯示，家庭理財?shù)闹鹘浅�六成是女性，但其中大部分女性是家庭存折、信用卡、票�?jù)的“保管員”，并沒有系統(tǒng)地為自己或家庭財務(wù)做過理財規(guī)劃。不過，不同年齡階段的女性，由于人生目標的不同、所處的階段不同，理財?shù)姆绞揭沧匀徊煌��?/p>

一、初入職場 　　先儲蓄后消費，積累投資本金

剛畢業(yè)的女性，初入職場，在這個階段一般沒有儲蓄觀念，“拼命地賺錢，瀟灑地花錢”，這時的你開始有了收入，雖然起薪可能并不高，但是這個階段應(yīng)當開始培養(yǎng)自己的理財意識，有儲蓄的習(xí)慣，積累投資本金，這將對今后的理財人生起到很關(guān)鍵的作用。

“這一階段最重要的投資就是自己”，真融寶用戶陳女士表示，投資自己并不是意味著把花銷都用于吃好的穿好的，而是量力而為，把錢用在提高自身修養(yǎng)和能力上，例如參加培訓(xùn)提高職業(yè)技能，多看書，建立人脈資源等。

真融寶建議，首先，應(yīng)從合理控制收支開始，不要做月光族。要合理消費，形成良好的儲蓄習(xí)慣。其次，可以合理使用信用卡從而增加現(xiàn)金的流動性。不過，也有理財師提醒，對于消費欲望強的年輕女性，在使用信用卡時一定要養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，否則就會深陷卡債危機，淪為不折不扣的“卡奴”。在這個階段的資產(chǎn)配置，真融寶表示，由于年輕人的風(fēng)險承受力高，建議把月收入的20%-30%用于強制儲蓄，真融寶定期就是首選。不過，在儲備到3-6個月的月支出作為緊急備用金的情況下(根據(jù)自身情況靈活掌握)，可再將其中10%左右用于股票型、混合型基金定投，如真融寶的快投產(chǎn)品，這樣做可以在未來5-10年為自己積累一筆可觀的財富。

二、組建家庭 　　有明確的生活規(guī)劃，完善家庭財務(wù)組合

當女性從單身生活逐步步入婚姻生活后，事業(yè)也進入穩(wěn)定期，在這一階段的女性開始有了新的生活規(guī)劃，以及更多理財目標，比如買房、買車、結(jié)婚、生子等等。在理財前，要定期整理家庭的財務(wù)狀況，這個階段的你需要將個人財務(wù)獨立的視角轉(zhuǎn)換到家庭財務(wù)健康，這時的家庭收入和支出都在上升，儲備足夠緊急備用金的情況下，豐富自己的投資知識以及投資渠道，積累相關(guān)投資經(jīng)驗，完善家庭投資組合。

對于這一階段的女性資產(chǎn)配置，真融寶建議首先將家庭收入的30%左右用于理財，一部分用于中低風(fēng)險理財產(chǎn)品，如真融寶活期及定期。一部分可根據(jù)風(fēng)險承受能力配置股票型基金、混合型基金、貴金屬等高風(fēng)險產(chǎn)品。

三、多重角色 　　儲備教育基金，資產(chǎn)穩(wěn)步增值為主

步入35歲左右的女性，身上的擔(dān)子也越來越重，不僅要撫養(yǎng)孩子，有些家庭還要承擔(dān)起贍養(yǎng)老人的責(zé)任。在這個階段，財務(wù)保障、穩(wěn)健的資產(chǎn)增值十分重要。此時應(yīng)把孩子的教育費用和家庭生活費用作為理財?shù)闹攸c，確保子女順利完成學(xué)業(yè)，父母安度晚年。

首先要盡早為子女做教育金儲備。最好選擇比較長期、穩(wěn)健的理財工具�？梢圆捎没�金定投的方式給孩子儲備教育金，5-10年后將是一筆不小的財富。真融寶建議，在孩子1-2歲時要考慮為孩子購買保險、儲備教育金。家庭年保費支出占年收入的5%-10%比較合適，保額應(yīng)為家庭年收入的10倍。從子女出生到上中學(xué)這一段時間，可以將可投資資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得穩(wěn)定的長期回報;40%投資于股票、外匯或者期貨;20%投資于定期理財產(chǎn)品，如真融寶定期;10%留作真融寶活期儲蓄，作為家庭緊急備用金。此外，還要適當?shù)卦黾咏】当ｋU和養(yǎng)老保險的保額。

然后，從子女參加工作到退休的這段時間。女性工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都已經(jīng)達到最佳狀態(tài)，加上子女開始獨立，家庭負擔(dān)逐漸減輕，理財也應(yīng)側(cè)重于擴大投資。在投資種類的選擇上，不建議選擇過多高風(fēng)險投資產(chǎn)品，應(yīng)先選擇一支固定收益類的產(chǎn)品，收益高于CPI即可，作為養(yǎng)老金。

四、步入中老年 　　穩(wěn)妥投資為主，加強健康保障

對中老年女性來說，穩(wěn)定富足的生活和家人的身體健康是生活最大的期待。這個階段也正是家庭財富高速增長時期，對財務(wù)保障和穩(wěn)健增值的功能更為看重，同時更需要加強家人及自己的健康保障。真融寶建議，這個階段要開始為自己、家人儲備養(yǎng)老金。養(yǎng)老金的儲備期限越長，對女性的晚年生活越有利，因此中年需要開始準備專門用于養(yǎng)老的費用了，這部分資金可以選擇定投等小投資、細水長流的方式，也可選擇分批投資風(fēng)險較小的品種，比如真融寶定期此類固定收益的理財產(chǎn)品等，做好期限的選擇。

此外，還應(yīng)該適當?shù)丶哟蟊ｋU需求的投入，尤其是對重大疾病的預(yù)防，同時還應(yīng)考慮購買定期壽險、養(yǎng)老險等，為晚年健康撐起保護傘，防止意外狀況發(fā)生后造成財務(wù)危機。