保險+醫(yī)養(yǎng) 泰康重塑健康養(yǎng)老觀

作為中國投資養(yǎng)老社區(qū)的保險企業(yè)，泰康人壽秉持“醫(yī)養(yǎng)融合”理念，創(chuàng)新“文化養(yǎng)老”，在全國8個城市布局連鎖醫(yī)養(yǎng)社區(qū)，重塑國人健康養(yǎng)老價值觀。

從2007年萌生養(yǎng)老事業(yè)夢想、2009年獲準(zhǔn)成為保險業(yè)養(yǎng)老投資試點，到2012年北京燕園社區(qū)破土動工、2015年燕園社區(qū)開業(yè)、2016年7月上海申園社區(qū)運(yùn)營，再到2016年底廣州粵園社區(qū)也將投入運(yùn)營，泰康用9年時間不但完成了北京、上海、廣州、三亞、蘇州、成都、武漢和杭州八地的養(yǎng)老布局，形成了“三亞看海、陽澄觀湖，龍塢望山”的布局特色，還以創(chuàng)新的商業(yè)模式和優(yōu)質(zhì)的醫(yī)養(yǎng)服務(wù)在醫(yī)療養(yǎng)老領(lǐng)域形成了“泰康現(xiàn)象”。

人壽保險關(guān)心人的生老病死，醫(yī)養(yǎng)是自然延伸，泰康希望影響中國老年人對生命的態(tài)度，對生命質(zhì)量的追求。在一流的硬件環(huán)境的基礎(chǔ)上，通過醫(yī)養(yǎng)融合實現(xiàn)對老人身體的照護(hù)和心靈的關(guān)懷。“醫(yī)療、養(yǎng)老是最具人文關(guān)懷的產(chǎn)業(yè)，泰康所做的這一切都是誠心誠信為老人服務(wù)，讓人們可以富足而退、優(yōu)雅一生。這是一種嶄新的生活方式。” 泰康人壽董事長兼CEO陳東升說。

“保險+醫(yī)養(yǎng)”創(chuàng)新模式

與如今人們常常在談到“風(fēng)口行業(yè)”時提及醫(yī)療養(yǎng)老不同，早在9年前，泰康便預(yù)見中國正經(jīng)歷一個從新興工業(yè)國向后工業(yè)化國家轉(zhuǎn)型、從制造經(jīng)濟(jì)向服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的過程，以“娛、教、醫(yī)、養(yǎng)”為代表的服務(wù)業(yè)將會得到大發(fā)展，日益增長的中產(chǎn)人群及家庭需要全方位健康和財富管理與服務(wù)。

陳東升曾率團(tuán)隊先后前往日本、美國考察，他用“興奮無比”形容當(dāng)時的心情，美國活力養(yǎng)老社區(qū)顛覆了傳統(tǒng)的養(yǎng)老院模式，以家為核心，社區(qū)內(nèi)的老年大學(xué)相當(dāng)于保健醫(yī)療的康復(fù)中心，住在里面的老人充滿活力，完全在享受老年生活。那一剎那強(qiáng)烈的沖擊，讓陳東升下決心把這個方式帶回國內(nèi)，改變中國老年人生命的態(tài)度和生活方式。

2009年11月19日，泰康人壽提出的養(yǎng)老社區(qū)股權(quán)投資計劃，獲得中國保險行業(yè)養(yǎng)老社區(qū)投資試點資格。獲得這張重要批文意味著，在保險公司投資養(yǎng)老社區(qū)這條跑道上，泰康人壽成功搶到了第一棒!

2012年，泰康推出虛擬保險與實體養(yǎng)老社區(qū)相銜接的“幸福有約”養(yǎng)老計劃，確定“幸福有約”的客戶在年輕時通過購買養(yǎng)老保險，享受保險公司專業(yè)理財服務(wù)，年老時可以入住泰康養(yǎng)老社區(qū)，通過保險金自由安排自己的養(yǎng)老生活。這一養(yǎng)老計劃的落地，標(biāo)志著全新的養(yǎng)老商業(yè)模式在中國落地。

“以前人們一直認(rèn)為，人壽保險就是生老病死的方案，但今天我們已經(jīng)進(jìn)入到實體，進(jìn)入到服務(wù)領(lǐng)域。因此，今天泰康醫(yī)養(yǎng)融合的模式，提出的虛擬保險和四位一體相結(jié)合的模式，不再是一個人壽保險的范疇，它是大健康工程、大民生工程、大幸福工程。”陳東升說。

作為管理資產(chǎn)超9000億元、累積服務(wù)客戶超1.67億人的大型保險金融服務(wù)集團(tuán)，泰康在全國醫(yī)養(yǎng)實體總投資已達(dá)203億元、占保險業(yè)總投資1/3。不少人曾經(jīng)問陳東升，作為一家保險企業(yè)把這么多資本投入到養(yǎng)老社區(qū)中值不值得，何時才能賺錢?對此陳東升的回答是，養(yǎng)老社區(qū)是重資產(chǎn)、長周期、低回報的產(chǎn)業(yè)，養(yǎng)老社區(qū)未來有了生產(chǎn)力和回報，相當(dāng)于發(fā)行了一個長期、固定、穩(wěn)定回報的債券。保險業(yè)有價值觀和理念的支撐，有長線資金配置的需求，相較于其他資本，兩個產(chǎn)業(yè)的聯(lián)合是‘天配’。“泰康堅定地把養(yǎng)老當(dāng)成核心戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)，我們看的是未來的30-50年。”

時至今天，很多企業(yè)在做養(yǎng)老、做醫(yī)療，均受到泰康的啟發(fā)，陳東升對此很自豪。

醫(yī)養(yǎng)融合

在把虛擬的保險、金融與現(xiàn)實的醫(yī)養(yǎng)實體相結(jié)合的過程中，泰康一方面學(xué)習(xí)美國等世界上先進(jìn)的養(yǎng)老社區(qū)建立的新型養(yǎng)老社區(qū)模式，一方面又創(chuàng)造性地探索中提出了“醫(yī)養(yǎng)”概念，整合大健康產(chǎn)業(yè)鏈，一手抓支付環(huán)節(jié)，大力發(fā)展商業(yè)健康保險;一手抓消費(fèi)環(huán)節(jié)，整合醫(yī)療服務(wù)資源。制定以長期健康管理為核心的醫(yī)養(yǎng)融合戰(zhàn)略，著力發(fā)展養(yǎng)老與醫(yī)療兩大事業(yè)。

事實證明，這樣的做法不但具有預(yù)見性，更是和國家政策倡導(dǎo)方向高度一致。在中國社會加速老齡化的背景下，從2009年至今，國內(nèi)不斷出臺政策，鼓勵包括保險資金在內(nèi)的社會資本進(jìn)入養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，提出推動醫(yī)養(yǎng)融合發(fā)展，探索醫(yī)療機(jī)構(gòu)與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)合作的新模式。

老齡化社會的到來，除了帶來社會性的養(yǎng)老需求，也對醫(yī)療開支形成巨大挑戰(zhàn)。由于老年人群中高血壓、心血管疾病、糖尿病等慢性病十分普遍，需要常年吃藥，通常老年人的醫(yī)療費(fèi)用是中青年醫(yī)療費(fèi)用的5-8倍。這部分控制不好，會對社會尤其是醫(yī)保造成沉重負(fù)擔(dān)。

在一些保險發(fā)展成熟的地區(qū)，保險與醫(yī)療服務(wù)對接成功、保險公司擁有自己醫(yī)院的情況并不罕見：美國有“醫(yī)療+保險”的“凱撒模式”;在中國臺灣的國泰人壽擁有自己的醫(yī)院;韓國三星生命人壽旗下的三星醫(yī)院更是韓國排名前三的頂級大型醫(yī)院。以美國凱撒醫(yī)療集團(tuán)為例，通過保險與醫(yī)療服務(wù)，將供方與需方的利益進(jìn)行整合，借助商業(yè)保險、技術(shù)推廣、激勵機(jī)制等三大要素，對醫(yī)療成本進(jìn)行有效控制。

泰康正是借鑒美國“凱撒模式”，實行醫(yī)療保險與醫(yī)療服務(wù)一體化管理，這有利于提高衛(wèi)生資源的利用效率，更好地控制醫(yī)療費(fèi)用，也是國際發(fā)展趨勢。

2015年9月29日，泰康人壽戰(zhàn)略投資南京仙林鼓樓醫(yī)院，泰康創(chuàng)新的醫(yī)養(yǎng)融合模式將獲得來自人才和技術(shù)層面的雄厚支持。2016年4月，泰康與南京大學(xué)、南京仙林鼓樓醫(yī)院簽約，南京仙林鼓樓醫(yī)院正式掛牌南京大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬醫(yī)院，著力建設(shè)醫(yī)療、教育、科研一體化的綜合性醫(yī)院。

結(jié)合國情與中國老人需求，泰康率先在燕園養(yǎng)老社區(qū)引進(jìn)國際領(lǐng)先的CCRC即持續(xù)照料退休社區(qū)模式，根據(jù)不同程度的養(yǎng)老服務(wù)需求，社區(qū)分為獨立生活區(qū)、協(xié)助生活區(qū)、專業(yè)護(hù)理區(qū)、記憶照護(hù)區(qū)，可根據(jù)老人不同階段需求，提供相應(yīng)程度的照護(hù)服務(wù)。

泰康人壽副總裁兼泰康之家CEO劉挺軍介紹，其實醫(yī)療的成分，一部分是治療，還有很大一部分應(yīng)是護(hù)理。國外把醫(yī)療保健產(chǎn)業(yè)叫“health care”，翻譯本質(zhì)上是“健康照顧”，除了藥物上對身體的治療和保健，更強(qiáng)調(diào)心靈上的撫慰。

2015年11月，泰康燕園康復(fù)醫(yī)院投入運(yùn)營，標(biāo)志泰康探索創(chuàng)新的醫(yī)養(yǎng)模式正式落地。燕園康復(fù)醫(yī)院創(chuàng)新性地提出“1+N”醫(yī)養(yǎng)綜合服務(wù)模式，即“管家式醫(yī)療”，為社區(qū)居民量身定制醫(yī)療服務(wù)，通過借鑒公立醫(yī)院的“主治醫(yī)師責(zé)任制”和“私人醫(yī)生”優(yōu)勢，根據(jù)老年人的健康照護(hù)特色，建立全過程醫(yī)療護(hù)理模式，在社區(qū)實現(xiàn)精準(zhǔn)化醫(yī)療。

泰康創(chuàng)新的“保險產(chǎn)品+醫(yī)養(yǎng)社區(qū)”的商業(yè)模式持續(xù)開花結(jié)果，“幸福有約”保險產(chǎn)品銷售額劇增，養(yǎng)老社區(qū)入住率穩(wěn)步增長。

自泰康燕園養(yǎng)老社區(qū)運(yùn)營以來，一批企業(yè)高管、高校教授先后入住養(yǎng)老社區(qū)，對養(yǎng)老社區(qū)生活很滿意。賣掉房產(chǎn)將家搬到養(yǎng)老社區(qū)的北大知名學(xué)者錢理群教授，談到養(yǎng)老體會時說：“我將書房搬到養(yǎng)老社區(qū)，現(xiàn)在終于可以安靜地寫書了。”琴棋書畫樣樣精通的劉葆鍇、孟繁敏夫婦，入住燕園社區(qū)后，自發(fā)組織居民傳授技藝，教授更多的居民進(jìn)行創(chuàng)作。“看到每位居民都能做出心儀的作品來，就覺得高興。”

全國布局

經(jīng)過多年的摸索與實踐，陳東升對泰康醫(yī)養(yǎng)大戰(zhàn)略業(yè)已謀定，并布局了3個發(fā)展層次。第一層次，要在全國核心城市進(jìn)行布局，建立以醫(yī)、教、科為核心的頂級三甲醫(yī)院資源;第二層次，在泰康養(yǎng)老社區(qū)建立康復(fù)醫(yī)院，提供基本護(hù)理、醫(yī)療咨詢、康復(fù)醫(yī)療等服務(wù);第三層次，參股特定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)資源，擴(kuò)充以醫(yī)為主的養(yǎng)老服務(wù)保障范疇。

陳東升說，泰康人壽將建立大學(xué)的附屬醫(yī)院、教學(xué)醫(yī)院，解決醫(yī)生未來職業(yè)生涯的發(fā)展難題;下一階段，泰康將與美國約翰霍普金斯醫(yī)院合作，聯(lián)手南京鼓樓醫(yī)院，全面引入美國住院醫(yī)師規(guī)范化培訓(xùn)認(rèn)證體系。

在與南京鼓樓醫(yī)院合作過程中，將引進(jìn)國際一流醫(yī)療機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗，打造醫(yī)、教、研一體化的國際醫(yī)學(xué)中心，比鄰醫(yī)學(xué)中心建設(shè)醫(yī)養(yǎng)社區(qū);同時，發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險、參與社會基礎(chǔ)醫(yī)療保險管理，構(gòu)建保險、醫(yī)院為一體的新型醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，真正做到醫(yī)養(yǎng)與保險融合，形成區(qū)域性的健康維護(hù)組織(HMO)，創(chuàng)新實踐中國區(qū)域的“凱撒模式”。

依托醫(yī)、教、研一體化區(qū)域國際醫(yī)學(xué)中心，泰康還將建設(shè)O2O醫(yī)療平臺，建立線上線下協(xié)同的醫(yī)療服務(wù)體系，為客戶提供全方位的醫(yī)療服務(wù)，為泰康醫(yī)療體系輸送人才、技術(shù)和品牌，構(gòu)建泰康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈。在深耕大健康產(chǎn)業(yè)的道路上，充分發(fā)揮泰康醫(yī)學(xué)中心作為醫(yī)、教、科一體化平臺的價值。

在陳東升看來，改革開放30多年以來，保險業(yè)發(fā)展有兩種模式：一種是走“金融寬帶”的模式，銀行、證券、保險，以資本運(yùn)作為手段;還有一種模式是走專業(yè)化道路，以保險為核心，深耕壽險產(chǎn)業(yè)鏈。泰康發(fā)展醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的本質(zhì)是推動實體養(yǎng)老社區(qū)與泰康保險產(chǎn)品的結(jié)合，利用保險長線資金匹配長期投資，打造全生命產(chǎn)業(yè)鏈，這一商業(yè)模式創(chuàng)新具有長期生命力。“泰康走的路正好契合中國改革進(jìn)程中的中對高端醫(yī)療、活力養(yǎng)老、終極關(guān)懷，以及居民理財?shù)男枨�，泰康提供�?lsquo;四位一體’的產(chǎn)品服務(wù)，也就是大健康、大民生、大幸福工程。”

陳東升的目標(biāo)是將泰康之家打造成為中國養(yǎng)老社區(qū)第一品牌，真正把醫(yī)養(yǎng)融合和人壽保險結(jié)合起來，提供‘從搖籃到天堂’全方位服務(wù)體系。這樣的模式不僅符合供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需要，也符合中國老齡化社會到來對新型生活服務(wù)方式、生命態(tài)度的重新認(rèn)識。“泰康要成為這種新型生活方式的引領(lǐng)者。”陳東升言語中充滿憧憬與自信。